• 【现货】《资产保护与风险隔离操作实务》

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    序章 资产风险隔离为何重要 / 001

    第一章 资产风险——看不见的危机长啥样 / 009

    一、企业端风险:天有不测风云 / 012

    二、个人端风险:人有旦夕祸福 / 018

    第二章 保护与隔离的评测——什么是好的方案 / 035

    一、资产风险隔离:资产保护的核心 / 035

    二、两种对立的利益:债权人vs债务人 / 038

    三、合法性、时间、成本 / 047

    四、保护与隔离的评测维度 / 054

    第三章 代持——为资产戴上面具 / 064

    一、代持的原因及风险 / 066

    二、股权代持协议及效力分析 / 074

    三、其他代持行为分析 / 079

    四、如何做好代持及如何解除代持 / 081

    第四章 婚姻财产协议安排——纸短情长,金钱爱情皆可得 / 084

    一、婚姻财产协议 / 085

    二、资本运作中的配偶同意函 / 096

    第五章 保险——熟悉却又陌生的工具 / 107

    一、保险的隔离功能 / 109

    二、保险金信托——化学反应 / 122

    第六章 信托——资产保护还是非法避债 / 129

    一、逃避债务与资产保护的界限 / 130

    二、如何设立资产保护信托 / 143

    三、失败的资产保护信托案例分享 / 149

    第七章 离岸配置——别把鸡蛋放在一个篮子里 / 155

    一、离岸金融中心的作用 / 158

    二、资金出境方案全解析 / 160

    三、金融账户涉税信息自动交换机制(CRS / 171

    第八章 税务风险隔离——规划风控两手抓 / 197

    一、高净值个人的税务风险分析 / 197

    二、税务风险防范 / 218

    三、高净值个人的税务规划和隔离手段 / 219

    第九章 其他——隔离与保护方案的基础环境 / 225

    一、反洗钱——魔高一尺道高一丈 / 225

    二、跨境执行——债权隔山海 / 240

    三、个人破产制度——诚实而不幸者的福音 / 247

    第十章 案例——一千个客户,一千种规划 / 253


    内容简介:

    资产保护与风险隔离是财富管理和财富传承行业的热门话题。高净值客户的资产保护与风险隔离同时涉及到境内外的法律、税务、金融服务,代持、保险、信托、离岸配置、资产出境、税务规划、反洗钱、个人破产等表面上互不相干的话题都可以统一在资产保护与风险隔离下。

    对客户来说,资产保护与风险隔离的方案具有“短期不可验证性”,如何明确自己的需求、如何从“民间智慧”及“专业见解”中挑选出适用的坚固方案是一大考验。本书除了介绍资产保护与风险隔离的具体方法外,还讨论了风险的分析、方法的评测标准等,希望在方法论上给读者一些启发。

    本书配套相关视频课程。

    前言:

    资产保护与风险隔离是财富管理和财富传承行业的热门话题,人人都在谈资产保护,种种操作都能隔离风险。高净值客户的资产保护与风险隔离同时涉及到境内外的法律、税务、金融服务,代持、保险、信托、离岸配置、资产出境、税务规划、反洗钱、个人破产等表面上互不相干的话题都可以统一在资产保护与风险隔离下。

    对客户来说,资产保护与风险隔离的方案具有“短期不可验证性”,如何明确自己的需求、如何从“民间智慧”及“专业见解”中挑选出适用的坚固方案是一大考验。本书除了介绍资产保护与风险隔离的具体方法外,还讨论了风险的分析、方法的评测标准等,希望在方法论上给读者一些启发。

    动笔之前,笔者做了基本的网络检索,发现保护与隔离的话题虽老,但却没有书籍专门论述。在处理过足够多的案例后,笔者对这一话题进行了长久的系统性思考和整理,才抱着接受挑战的心理动笔。如何把一个内涵丰富、实务性强的话题清晰、有条理地展现出来是笔者一直要面对的难题,书稿虽几经调整最终成文,但无论是行文结构的逻辑性还是术语定义的周严性,仍达不到“操作指引”的标准,最多算是个人实务经验的总结。

    资产保护与风险隔离是个没有定论的话题,每个人对它都会有自己的理解,行业的发展也日新月异,笔者的理解不可避免带有认知局限及实践局限,欢迎大家批评指正。

    本书主要由田小皖律师起草,张研律师编写了第八章,雷雅婷律师进行了编辑、润色。

    田小皖   

    20222

    推荐序:

    家族掌门人必须掌握的“资产保护与风险隔离”

    非常高兴受到田小皖先生的邀请,为其即将付梓的《资产保护与风险隔离操作实务》作序。仔细翻阅了他花费近两年时间撰写的这本书稿,非常欣慰的是,这本书显而易见地填补了家族办公室行业关于资产保护和风险隔离这类技术性操作书籍的空白,系统地将案例与工具结合的实操性发挥到极致。

    田小皖律师在业内以实务见长,在资产保护、家族宪章、家族保护人法律服务方面尤其有心得,既拥有这几方面的综合能力,又笔耕不辍,发表多篇专业文章,这在国内家族办公室行业也是屈指可数的。

    多数成功企业家,虽然在事业上非常成功,但总认为资产保护与风险隔离距离家族和企业很远,往往是遇到事情后再来“临时抱佛脚”,达不到科学管治的效果。如何帮助家族企业掌门人树立更好的资产保护框架,引导他们正确运用风险隔离工具,不再为“保护而保护”,这本书非常生动地以案例加实操解读的方式剖析了个中要害。给企业家的启示就是,学会拥抱“专业”,理性地进行资产保护与风险隔离早期规划和工具使用。

    本书共有十个章节,其中我对“保护与隔离的评测”“信托——资产保护还是非法避债”“婚姻财产协议安排”“隔离与保护方案的基础环境”等章节印象深刻。我接触的家族掌门人以及行业从业者,他们往往会忽略资产保护的核心究竟是什么,保护与隔离的评测维度有哪些。书中特别强调资产保护的两大逻辑:风险切割,以及建立“保险柜”。切断风险传导,是一种常规的做法,但也有局限性,很多风险其实并不能做到完全切割,而且自身风险的破坏力也很大,那就要长远考虑建立“保险柜”的必要性,从资产种类分散化、资产地域分散化的角度出发,合理利用保险、信托等法律工具。

    实践过程中,家族尤为关注信托工具的使用,往往容易产生误解的是,他们认为信托设立是全能的,而在本书中,田律师特别强调“要设置一个合法有效并具有隔离功能的信托并非易事,需要我们深刻理解”。如何设立资产保护信托,田律师给出了具体路径,它首先要满足几个条件:在没有债务危机时设立信托、设立人不宜在信托中保留过多权利、设立不可撤销信托、不设信托期限、设置非固定分配条款及保护性条款等。

    有了核心要义——对资产保护与风险隔离的理解和应用,再加上田律师在本书列举的丰富案例,构建了一站式“资产保护学堂”,不仅清楚地再定义了市场上对于“资产保护与风险隔离”的准确涵义,还“手把手”地帮助大家构建起框架思维,是一本难得的“教科书”。非常感谢田律师愿意花精力来“辅导”大家,共同创建健康有序的行业生态,为行业发展带来更大价值。

    惠裕全球家族智库 范晓曼

    推荐语:

    如何面对大量人云亦云的方案、打破Why变成How的选择盲点,关键就在于解决因身份、资产、隔离需求等带来的一系列问题。本书综合大量案例,分别从结构、税筹、跨境监管等不同纬度精要分析,实为相关人士必读良册。

    ——中国人民大学特聘教授 郭升玺

    资管时代拉近了财富管理与客户之间的距离,财富规划的必要性日渐凸显。在快速更迭的客户需求下,财富规划还存在诸多专业断点亟待完善。田律师通过大量实践经验,让原本弥散的问题与风险变得可操作、可预见。

    ——平安银行零售业务执行官  杨建华

    本书深入浅出地列明了个人及企业面临的潜在风险,并通过精细化分析各类资产隔离工具,使读者对于风险和工具使用有进一步认知。

    ——IQ EQ私人财富中国区主管 Jerome Kong

    家族财富管理市场方兴未艾,但业务基础还很薄弱,本书作者田小皖律师在法律服务领域具有扎实的专业功底和丰富的实践经验,对家族财富管理等业务实践具有较强的参考价值。

    ——北京景云资管科技 创始合伙人 聂飞


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